DESMASCARANDO ALGUNS MITOS SOBRE DISPONIBILIDADE DE HIPOTECAS

Parece haver um abismo crescente entre o que o público acredita ser necessário e o que é realmente necessário para se qualificar para um empréstimo de habitação residencial.

Uma pesquisa recente realizada pela Ipsos informou que:

  • Dois terços dos inquiridos acreditam que precisam de uma boa pontuação de crédito para comprar um imóvel, 45% pensam que “boa pontuação de crédito” é aproximadamente 780.
  • Os consumidores superestimam os fundos de adiantamento necessários para se qualificar para um empréstimo de habitação, 36% acreditam que 20% de entrada é sempre necessário.

No entanto, de acordo com o Centro Internacional de Riscos de Habitação do Instituto American Enterprise, que mede o Índice de Risco de Compradores de Primeira Viagem, a realidade está longe da percepção. O relatório revela:

  • 70% das hipotecas de compradores de primeira viagem, teve um índice LTV (loan-to-value) que mede porcentagem entre o valor requerido no impréstimo e o valor do imóvel dado como garantia de 95% ou mais.
  • Cerca de 20% dos compradores de primeira viagem tiveram uma pontuação FICO (Fair Isaac Corporation) abaixo de 660.
  • 25% tinham totais para relação entrada-dívida de acima de 43 por cento
  • Um típico comprador de primeira viagem, em agência de financimento, fez um pagamento inicial de apenas 3 por cento, ou aproximadamente U$7.200.
  • A pontuação média para compradores de primeira viagem em agências de financiamento foi de 705.
  • Para os compradores de primeira viagem que financiam pelo governo americano, a pontuação média foi de apenas 672.

Esses números contradizem as afirmações frequentes que os compradores de primeira viagem dizem sobre enfrentar dificuldades na obtenção de hipotecas.

Resumindo:

Stephen Oliner, co-diretor do Centro Internacional de Riscos de Habitação do Instituto American Enterprise explicou a realidade da situação:

“A gente ouve todo o tempo que os compradores de primeira viagem têm acesso a dívida hipotecária limitada. Mas isso não é verdade. Muitos compradores de primeira viagem com baixas pontuações FICO e pouco dinheiro para entradas estão comprando casas todos os meses. ”